◎ 所得減少時代　生命保険の見直しが必要
春闘で ベアゼロ、 定期昇給がカットされ　賞与も減額、 一方で　社会保険料の負担が増える一方。
可処分所得が減少し、家計のヤリクリが 厳しくなっている中で　生命保険の見直しは必須と言えます




■生命保険の見直し■
  • 最低限の”必要保障額”を試算し、保険料とのバランスを考慮する
  • 保障内容も本当に必要なものだけに絞り、収入の変化に応じて
    こまめに見直す ＜加入目的を絞る＞

    • ● 「保険加入目的」 ： 　@ 死亡保障　　A 老後保障　　B 医療保障



    ◆ 生命保険で備える
    　　「必要保障額」 ＝ 【夫が死亡した後の支出額】−【死亡後の収入・ 預貯金額】

    ↓↓
    ☆ 一般的な死亡保障額
    「持ち家有りの平均的サラリーマン」 → 3,000〜4,000万円
    「持ち家無しの平均的サラリーマン」 　　→　5,000万円
    		−(主なもの)−

    ☆ 生 活 費
  • 子供の独立までは、現在の生活費の７割
    　　　　　　　　
  • 子供の独立後は、現在の生活費の５割
    		•  ☆ 教 育 費
  • 高校まで公立の場合　平均500万円　 大学に進学すれば１人約1,000万円
    　 　　　　　　　　
  • 小学校から私立に通えば、 　上記に1,000万円を追加
    		•  ☆ 住 居 費
  • 持家で住宅ローンを組み、 団体 信用生命保険に加入していれば不要
    　　　　　　　　
  • 賃貸住宅の場合は、家賃や 住宅 購入費として2,000万円を上乗せ


    • ◆ 月々の保険料の支払は、手取り年収の１割以下に抑え　毎月の支払保険料と同額を貯蓄に廻す
    −収入や貯蓄が多いと、保険での備えは少なくて済みます−

    （注） 必要保障額は、ﾗｲﾌﾃﾞｻﾞｲﾝにより変化
  • 子供の成長とともに「必要保障額」は 減っていく
    　（子供が成長すれば、教育費等の負担がなくなる）
    　→反面、「定期保険」は年齢と共に保険料が上がる

  • 備えが必要なのは、多額の死亡保障より 病気やケガにより入院が長期化し 収入が減る場合
    		• ⇒ ☆毎月の保険料を減らし、 医療保障を充実させる。

    　　＜医療保険＞

    ● 保険加入者が多い 「定期付終身保険」 は、＜(@)定期保険特約 ＋ (A)終身保険がセット＞
    @ 保障額の多い ”定期保険特約” は年齢と共に保険料がアップし、
    A 保障が高い定期保険部分（多くの場合６０歳）が途中で終わってしまうことが多く、
    B 保険料に比して僅かな終身保険金を貰うことになります。



    ◆ 改正保険業法 （「予定利率の引下げ」を目的とした） が成立し、平成１５年８月２４日から施行された◆


    　※※※※※※※※※《 そもそも 生命保険とは・・・》※※※※※※※※※※※※※※※※※

    　　◆生命保険は、僅かな保険料で大きな保障が得られる優れた金融商品ですが、
    　　　　　　そもそも、生命保険は ”宝クジ” の一種です。
    　　◆保険料は、宝クジ代金の分割払いで　自分が死ぬと保険金という名の当選金が支払われる。
    　　　　　　更に、宝クジと同様に、生命保険の場合も殆どの人が損をするものです。
    　　◆抽選に外れた（自分が生きている）ということは、悲しい（嬉しい）ことですが、残念ながら
    　　　　　　宝クジ代金の損をしたという事です。
    　　◆生命保険は常に、当選（死亡）したくないが 万一の為（損となる保険料を支払う）という
    　　　　　　ネジレ現象が伴います。　この事をよく理解した上で加入したいものです。

    　　●（参考）生保会社の基礎利益： 「利差」運用利回りと予定利率の比率の差　　「死差」予定
    　　　　死亡率と実際の比率の差　　「費差」予定した事業経費率と実際の比率の差　の合計
    　※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※



    ≪生活に戻る≫

    → 業務案内に戻る


    日本人は、何故か 宝クジ と 保険 が大好きです。宝クジなら”夢”を買えますが、保険では”夢”は買えません。
    　　保険契約は、自己責任となり　かなりの保険料が出ていきますので 冷静に必要保障額の見直しが肝要です。
    　当事務所は、そのお手伝いを致します。


    mail: hy1950@manekineko.ne.jp
    tel: 06-6681-2144　 　税理士　服部行男
    http: //www.manekineko.ne.jp/hy1950/